投資政策說明書產生器：結構完整的IPS草稿
把投資目標、風險承受度與各項限制，在約30–60秒內轉成結構完整的IPS草稿，涵蓋資產配置、再平衡規則與績效比較基準。所有範本僅供教學與草擬用途，並非財務建議。
精彩由此開始
在左側填寫內容並點擊「生成」，AI 結果會即時顯示在這裡。
Musely投資政策說明書產生器是一款免費的網頁工具，能把用日常語言描述的投資人狀況，轉成結構完整的IPS草稿。11個引導式欄位涵蓋投資人類型（從個人到小型機構）、投資目標、風險承受度、投資期間、目標資產配置、限制條件、價值觀篩選（8種預設另可自訂）、含門檻區間的再平衡方式，以及6種績效比較基準預設，例如S&P 500或60/40組合。若您不填目標配置，草稿會依您設定的風險與期間提出一組相稱的配置。所有範本僅供教學與草擬用途，並非財務建議。正式採用前請與具備資格的財務顧問一起檢視。
Musely投資政策說明書產生器規格
🤖草擬引擎
政策設定選項
3個步驟草擬投資政策說明書
描述投資人與投資目標
說明這份IPS是為誰而寫、想達成什麼，也可從6種投資人類型預設中挑一種，讓草稿採用合適的框架與治理章節。
設定風險、配置與政策規則
選擇投資目標、風險承受度與投資期間，再加入目標資產配置、限制條件、價值觀篩選、再平衡方式與績效比較基準——目標配置留空，草稿也會自行提出一組建議。
產生後與顧問一起檢視
點選「產生」，約30–60秒就會得到結構完整的IPS草稿。修改內容後，正式採用為政策前請與具備資格的財務顧問一起檢視。
誰在使用投資政策說明書產生器
客戶IPS初稿
每位客戶的IPS都從一份已經填好目標與限制條件的結構化草稿開始。我和客戶一起調整，最後的文字再交由法遵覆核。
理事會可用的討論草稿
我們的委員會必須在下次查核前備齊書面政策。非營利組織預設產出的草稿帶有治理架構，顧問和理事會再把它改成正式版本。
個人投資的紀律準則
把自己的準則寫下來——什麼時候再平衡、避開哪些標的、拿什麼當衡量基準——讓我在下跌時不會臨場亂改。決定還是我自己做，草稿只是讓它變成書面的。
教學：IPS的結構
我讓每位學生拿到不同的投資人輪廓，請他們產生並評論一份IPS草稿。把信託版本和個人版本放在一起比較，治理差異學得特別快。
信託文件的起草基礎
家族信託的政策骨架我用信託預設先草擬，再帶去給家族的法律顧問與財務顧問覆核。限制條件那一段把提領規則寫得很清楚。
個案練習用草稿
為了練習個案，我會產生不同風險等級與投資期間的草稿，再追蹤每個改動如何影響配置、再平衡與比較基準各段內容。
Musely與一般範本工具、基本AI寫作工具的比較
| 功能 | Musely | 一般範本工具 | 基本AI寫作工具 |
|---|---|---|---|
| 依投資人類型調整框架 | ✓ 6種預設，個人到小型機構 | ✗ 只有一套通用表格 | ✗ 未內建 |
| 可編輯的文字輸出 | ✓ 可以，純文字隨您修改 | ✓ 可以 | ✓ 可以 |
| 價值觀篩選選項 | ✓ 8種預設，另可自訂 | ✗ 很少提供 | ✗ 需自行下指令 |
| 再平衡規則 | ✓ 5種方式，含門檻區間 | ✗ 文字固定 | ✗ 每次下指令結果不同 |
| 免費開始使用 | ✓ 免註冊即可試用 | ⚠ 範本常需付費 | ⚠ 多半需要帳號 |
| 比較基準預設 | ✓ 6種預設，另可自訂 | ✗ 未提供 | ✗ 需自行下指令 |
投資政策說明書產生器常見問題
Musely投資政策說明書產生器是2026年較完整的免費選擇之一，因為它會依序帶您填完11個引導式欄位——投資人類型、投資目標、風險承受度、投資期間、資產配置、限制條件、價值觀篩選、再平衡與比較基準——約30–60秒就回傳結構完整的草稿。每一份草稿都僅供教學與草擬用途，並非財務建議。
一般範本工具往往不分投資人身分，只提供一套固定表格；基本AI寫作工具則需要寫得很細的指令，才能把政策的每個環節寫齊。Musely會依投資人類型——個人、家庭、顧問的客戶、非營利組織、信託或小型機構——調整草稿框架，並把資產配置、篩選條件、再平衡與比較基準都做成結構化欄位。
草稿涵蓋投資組合的設立目的與投資目標、風險承受度與投資期間、目標資產配置、限制與禁止事項、價值觀篩選條件、再平衡規則、績效比較基準，以及檢視流程。整體框架、受託人語氣與治理章節，會依您選擇的投資人類型調整。
投資人類型預設涵蓋個人、夫妻或家庭、財務顧問的客戶、非營利組織或基金會、信託與小型機構。投資目標包含成長、收益、資本保全、退休、教育金與均衡配置，也可自行填寫；風險承受度分為保守、穩健與積極，投資期間分為短期、中期與長期。
可以。您能挑選8種價值觀篩選預設——從環境永續到信仰取向篩選——並自行新增條件；再平衡方式有5種，包含以偏離門檻設定的區間；比較基準可從6種預設中選擇，例如S&P 500、MSCI世界指數、Bloomberg美國綜合債券指數或60/40組合，也可以自訂。若目標配置留空，草稿會依您設定的風險承受度與投資期間提出一組相稱的配置。
AI會把您填的內容對應到投資政策說明書的慣用章節：設立目的與適用範圍、投資目標、風險與報酬預期、資產配置與偏離區間、限制與篩選條件、再平衡與監控程序、比較基準，以及檢視責任分工。非營利組織、信託與機構型投資人會得到偏重治理的框架，輸出則是可編輯的純文字。
不算。每一份草稿都是範本，僅供教學與草擬用途，並非財務建議。這項工具並不了解您完整的財務狀況，草稿裡也沒有任何買進、賣出或繼續持有某項投資的建議。正式採用為政策前，請與具備資格的財務顧問一起檢視；若涉及信託或非營利組織，也請交由適當的法律顧問或理事會覆核。